张慧帮你问：银行销售理财产品 应怎样规范操作？

一段时间以来，我们经常能够接到观众朋友反映有关存款变保险，或者是理财产品到期收益没有工作人员当初承诺的多等情况，采访中我们发现之所以出现这种情况，大多是因为银行工作人员在宣传理财产品的时候，只是介绍它如何高息，如何无税，对于它的限制条款、投资风险却很少告知。这样难免就给客户带来一些不必要的损失。2月12号徐州银监局发出通知，对银行网点代理保险和理财产品的行为进行规范，那么，现在银行的工作人员应该怎样推荐理财产品，他们又有没有按照规范执行呢？

　　2005年10月，刘女士到一家银行存钱。

　　刘女士：她说你不如存这个合算，她说3年之后能拿到1万多块钱利息。一个礼拜以后才发现是保险。

　　2008年10月3年时间到了，刘女士想把钱取出来。

　　刘女士：我一取钱，银行的主任说的，（利息）只能拿到3000多块钱。

　　保险公司相关负责人：她这个产品和定期储蓄不是一个概念，三年之后陆续返还回来，返回来的利息和同期利息还是比不上，因为这是理财的。

　　对于这样的结果，银行工作人员表示确实是由于他们操作不规范造成的。

　　银行工作人员：现在介绍的规范了，那是以前的情况。

　　那么现在银行是否真的规范了？他们是如何向客户推荐理财产品的？对此夜新闻记者进行了暗访。在矿山路上的一家银行网点，一进大厅，我们就注意到服务窗口上的宣传牌上面写着：新理财产品：高息免税、安全理财、存费灵活、支取方便。上年度收益率高达7.26%，牌子下方写着存款期六年。当我们表示想存3万块钱时，柜台内工作人员就向我们推荐了这种理财产品。

　　【暗访】
　　银行工作人员：六年不动绝对比银行利率高。

　　记者：怎么高法?

　　银行工作人员：它利息保证比银行利率高,六年不动,这你得存六年。

　　记者：这上面写的是存期六年?

　　银行工作人员：对。

　　记者：这是存款吗?

　　银行工作人员：就存款,它就是一种存款。

　　这时柜台外的一名胸前没有任何标志的工作人员也向我们介绍起来。

　　推销人员：一万块钱就返770块钱的保底钱。除了这个以外年年再分红利。

　　记者：这个宣传单子是咱银行发布的还是保险公司发布的?

　　银行工作人员：保险公司发布的。

　　记者:那保险公司发布的你为什么没在下面写上保险公司?

　　银行工作人员：咱这是银行代理产品。

　　记者：那办的时候写不写在存折上?

　　银行工作人员：办的时候就同时把它划走了。

　　记者：那存折上面没有?

　　银行工作人员：对。

　　记者：那存折上面没有这叫什么存款呢?

　　银行工作人员：从这笔存款划

到保险公司去的。

　　随后我们又来到西苑附近的一家银行网点。

　　记者：你说和保险公司合作的，那它是存款还是保险?

　　银行工作人员：在银行存的还是存款。

　　记者：你说是存款还写在存单上吗?

　　银行工作人员：不写,就是一张单子,不写存单。

　　记者：这个单子就是保险单?

　　银行工作人员：对。

　　不给存折怎么能叫存款？对于这种理财产品到底是保险还是存款，是姓保还是姓银，这两个网点的工作人员都是含混其辞。那么他们推荐理财产品的时候到底规范不规范，我们咨询了徐州银监分局。

　　徐州银监分局 副局长 曹彤：一个就是严禁保险人员直接在银行营业网点内销售保险产品。第二个就是严禁没有资格的人员来销售理财产品和保险产品。第三个就是我们严禁银行进行断章取义的宣传。第四个呢就是我们严禁商业贿赂，银行以及工作人员不得收受合同规定以外的任何费用。

　　曹局长说，像我们暗访的两家银行网点，工作人员在推荐理财产品时，都存在不规范行为，银监局近期将会进行查处。银监局要求，银行不得自行制作宣传资料，更不得用各种形式断章取义地宣传。而这家网点，不仅在柜台显著位置设置了这个没有落款的宣传板，而且在上面还注明存款期6年，没有任何风险提示。银监局还要求，不得将理财产品等同于储蓄产品进行销售，而在另一家网点，工作人员却有意将两个概念模糊。

　　银监局工作人员提醒大家，一般来说，如果是银行为你办理的是存款，会给你在存折上写得明明白白，还会加盖银行的印鉴；如果说要赠你一个保险，那就要当心了，存款是不会赠送保险的，如果给你的是一张保险单那就说明你买到的是保险。其实，保险公司只是利用银行的渠道、网点进行销售而已，银行并不直接经营，保险公司与客户签订的保险合同也与银行无关，如果合同在执行过程中出现问题，投资者也只能与保险公司协商解决。徐州银监分局表示，从3月1号开始，他们将对全市各银行网点进行1个月的暗访，对于存在问题的网点，查实后将对有关责任人进行处罚。